대출 금리, 서류, 갈아타기(대환대출) 조건, 신청, 갚지 못하면

대출 금리, 서류, 갈아타기(대환대출) 조건, 신청, 갚지 못하면

💰 가계신용 vs. 가계대출

가계신용은 개인이 금융기관에서 빌린 돈뿐만 아니라 신용카드 사용액, 외상거래까지 포함한 개념이야. 반면에 가계대출은 금융기관에서 대출받은 금액만을 의미해. 쉽게 말해, 가계대출은 가계신용의 일부라고 보면 돼.

📉 기준금리가 대출금리에 미치는 영향

기준금리는 한국은행이 정하는 금리인데, 이게 오르면 은행이 돈을 빌리는 비용도 증가해. 자연스럽게 대출금리도 따라서 올라가고, 반대로 기준금리가 내려가면 대출금리도 낮아지는 경향이 있어.

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🏡 담보대출 신청 시 필요한 서류

담보대출을 신청하려면 보통 다음과 같은 서류가 필요해

✔️ 본인 신분증

✔️ 소득 증빙 서류 (급여명세서, 소득금액증명원 등)

✔️ 담보 관련 서류 (등기부등본, 건축물대장, 감정평가서 등)

✔️ 기타 필요 서류 (금융사별로 상이)

🔄 담보대출 갈아타기(대환대출) 조건

대출을 갈아타려면 보통 다음 조건을 충족해야 해

🔹 기존 대출보다 낮은 금리의 대출 상품이 있을 것

🔹 신용등급이 급격히 하락하지 않았을 것

🔹 LTV(담보인정비율)와 DTI(총부채상환비율) 조건 충족

🔹 일부 대출은 조기상환수수료가 부과될 수 있음

📊 대출 가능액 계산 방법

대출 가능액은 주로 소득, 신용등급, 담보 가치, 부채 비율 등을 종합적으로 고려해 결정돼.

✔️ 소득 기반 대출: 연봉의 일정 비율까지만 대출 가능

✔️ 담보 대출: 담보물의 감정가액에서 LTV 비율 적용

✔️ 신용 대출: 신용점수와 DSR(총부채원리금상환비율)에 따라 결정

🔄 대출 갈아타기(대환대출) 과정

1️⃣ 기존 대출 잔액과 조기상환수수료 확인

2️⃣ 새로운 대출 상품 비교 및 신청

3️⃣ 대출 심사 후 승인

4️⃣ 기존 대출 상환 후 새로운 대출 실행

🚨 대출 만기 시 갚지 못하면?

대출 만기까지 상환하지 못하면 연체가 발생하고, 연체이자가 부과돼. 계속 갚지 않으면 신용등급 하락, 법적 절차(압류, 경매 등), 금융 거래 제한 같은 불이익을 받을 수 있어.

❌ 대출이 거절되는 이유

대출이 거절되는 이유는 여러 가지가 있어.

🔹 신용점수가 낮거나 연체 이력이 있는 경우

🔹 소득이 적거나 소득 증빙이 어려운 경우

🔹 부채 비율이 높아 추가 대출이 어려운 경우

🔹 담보의 가치가 부족하거나 법적 문제(압류, 가처분 등)가 있는 경우

🥺 대출 승인이 어려운 이유 (감성 버전)

"왜 나는 대출이 안 나오는 걸까?" 속상한 마음, 충분히 이해해. 하지만 은행도 안전하게 돈을 빌려주기 위해 몇 가지 기준을 따져볼 수밖에 없어.

✔️ 신용등급이 낮거나 연체 기록이 있다면 "혹시 돈을 못 갚을까?" 걱정할 수 있어.

✔️ 소득이 충분하지 않다면 "이 돈을 갚을 수 있을까?"라는 의문이 생길 수도 있어.

✔️ 이미 대출이 많다면 "추가로 빌려주면 부담이 너무 크지 않을까?" 고민할 수도 있지.

하지만 걱정 마! 대출이 안 되더라도 신용을 차곡차곡 쌓고 소득 증빙을 강화하면 길이 열릴 거야.

⏳ 대출 신청 후 소요 시간

대출 승인까지 걸리는 시간은 대출 종류에 따라 다르지만, 일반적으로는

✔️ 신용대출: 13일 이내

✔️ 담보대출: 12주 소요 (감정평가 등 포함)

✔️ 대환대출: 1주일 내외